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        銀行下一戰:財富管理

        科技金融在線 · 2021-09-23 17:37

        近年來,隨著國民財富總量的不斷增長,財富管理市場迎來“群雄逐鹿”的局面,各大金融機構爭相布局發力。眼下,財富管理的勢頭大有取代消費金融,成為金融業頂流之勢。

        在銀行業,從國有大行到股份制銀行,再到城農商行,紛紛高舉財富管理大旗,將其視為下一階段的戰略重點。

        通過梳理銀行半年報也能發現,目前已有相當數量的銀行機構在財富管理和私行業務上進行了深化布局和品牌升級,一個全新的財富管理大時代已然開啟。

        不過,財富管理能成為部分銀行的翻身之戰嗎?

        銀行發力財富管理

        2020年可謂是財富管理的超級大年,由于全球經濟低迷、寬松浪潮開啟、地產調控升級等因素影響,居民資金跑步入市,權益市場如火如荼,公募發行更是創下歷史新高,財富管理市場迎來了爆發式的增長。

        僅2020年一年,新成立的基金數量就超過了1300只,發行規模突破3萬億,接近前三年的總和,刷新了歷史記錄。

        據麥肯錫發布的相關報告,截至2020年底,中國個人可投資資產規模已達205萬億人民幣,成為全球第二大財富管理市場。至2025年,中國個人可投資資產規模將提升至332億元,中國財富管理市場未來5年的復合增長率將維持在10%左右,市場空間巨大。

        在這樣的背景下,各大銀行機構紛紛發力財富管理領域。僅在2020年,就有6家新增獲批籌建的銀行理財子公司,另有8家理財子公司于當年正式開業。

        通過梳理銀行半年報數據發現,目前已披露盈利情況的17家銀行理財子公司,上半年紛紛實現盈利,合計凈利潤達98.63億元。

        其中,尤以興銀理財、招銀理財的業績亮眼,二者凈利潤一度超過15億元;光大理財和杭銀理財的凈利潤同比增幅超過了30倍。

        財富管理正成為商業銀行發展的大藍海,銀行業在這塊市場的增收意愿,已然變得非常強烈。老玩家在你追我趕,新玩家也不斷試圖涌入。

        今年9月8日,據中國銀行業協會發布的相關報告顯示,截至目前,銀保監會已批準籌建的理財公司(含外方控股的合資理財公司)就有29家,其中21家已獲批開業,另有8家正在籌建當中。

        同時,報告還作出預計,稱2021年將有更多城商行以及農商行籌備設立理財公司,這部分銀行將成為開設理財公司的主力軍。

        私行業務成必爭之地

        在財富管理火爆的背景下,私人銀行已成長為財富管理領域一顆冉冉升起的“新星”。私人銀行業務已在國外歷時數百年的發展,是高凈值人群財富管理不可或缺的途徑。

        根據瑞信全球財富報告,中國前1%頭部人群的財富份額已由2000年的20.5%提升至2019年的30.3%;而前10%頭部人群的財富份額已由2000年的48.9%提升至2019年的59.9%。

        同時,麥肯錫預測,未來5年中國超高凈值/高凈值/富裕復合增速均達到13%,高于大眾客群的8%。

        這種高凈值人群可投資資產快速增長的趨勢,讓私行業務成為高端財富管理的必爭之地。

        通過梳理銀行半年報發現,目前已有相當數量的銀行在財富管理私行業務上進行了深化布局和品牌升級。

        比如,招行目前已在81個境內城市和6個境外城市建立了102家私人銀行中心和64家財富管理中心,構建起包含私人銀行中心、財富管理中心、招商銀行App“私人銀行專區”、網絡經營服務中心遠程私人助理團隊的高價值客戶立體化服務網絡。

        交通銀行也開展了私銀經營模式改革,推行“1+1+N”客戶服務模式,由私人銀行顧問服務私銀客戶。

        農業銀行通過持續打造“壹私行”專屬品牌,構建私行客戶保險規劃服務體系,以滿足客戶家庭財富保障的需求。

        而中國銀行則在中國內地設立了90家私人銀行中心,表示要做精私人銀行客戶經理、私人銀行家、投資顧問三支專業隊伍。

        再從各家銀行公布的具體數據來看,今年上半年商業銀行的私人銀行業務紛紛實現增長。

        在私行客戶數量方面,截至今年6月末,工行、建行、農行、中行、招行5家銀行的私行客戶數均達到10萬戶以上,分別為19.8萬戶、17.56萬戶、16.1萬戶、14.12萬戶、11.19萬戶,分別較年初增長了8.79%、9.21%、14.18%、6.25%、11.97%。

        而從私行資產規模方面來看,招行私行客戶金融資產管理規模位居行業第一,私行AUM達到了3.13萬億元,較年初增長了12.78%。

        此外,工行、中行、建行、農行四大國有銀行以及平安銀行,也位列“私行萬億俱樂部”,私行AUM分別達2.26萬億元、2萬億元、1.93萬億元、1.87萬億元和1.34萬億元,分別較年初增長3.55%、8.11%、8.45%、10%、19%。

        這6家銀行,已然是財富管理私行業務領域第一梯隊的玩家。

        財富管理能成翻身戰嗎?

        當前,商業銀行以規模驅動的重資本發展模式已顯頹勢,財富管理憑借輕資本、抗周期等特點,戰略價值凸顯,已然被銀行業視為新的戰略發展高地。

        不過,財富管理能否成為很多銀行的翻身之戰?取決于這項業務究竟有多賺錢,在銀行業務版圖中的分量究竟有多重。

        通過梳理17家銀行理財子公司的業績數據發現,雖然上半年紛紛實現盈利,但銀行理財子公司的凈利潤在母公司凈利潤中所占的比重仍然很小。

        拿凈利潤和管理理財產品規模均位居前列的興銀理財和招銀理財來說,截至2021年6月末,招銀理財管理理財產品規模為2.64萬億元,位居行業第一,上半年凈利潤為15.57億元,排在第二,但凈利潤在母行招行凈利潤中的占比卻僅為2.55%,排在17家公司中的第六位。

        而上半年凈利潤排在第一位的興銀理財,其管理理財產品規模也高達1.61萬億元,位居行業第二,但其19.83億元的凈利潤相對于母行興業銀行400.01億元的凈利潤而言,占比也僅為4.96%。

        可以看到,興銀理財已然是行業中凈利潤占比排名第一的理財公司,但占比數據仍然不足5%。

        退一步來講,據銀保監會9月7日披露的銀行業理財業務整改和轉型進展顯示,截至7月末,銀行業全部理財存量的整改任務完成近七成。

        也就是說,仍有三成理財存量還包含在母行體系中。但即便加上母行體系內的三成,銀行理財業務的凈利潤在總凈利潤中的占比也不會太高。

        如果將目光投向財富管理業務已較為成熟的國外市場,財富管理業務對銀行凈利潤的貢獻值也非常有限。

        據國信證券此前一份研報顯示,在2019年,摩根大通、美國銀行和富國銀行的資產與財富管理板塊,對公司收入的貢獻分別是11.5%、21.4%和18.5%,對公司凈利潤的貢獻分別是7.9%、15.5%和9.0%。

        尾聲

        當然,相比國外,國內的財富管理市場尚有一段很長的路要走,這一領域仍舊是一片藍海。

        不過,未來除了銀行業之間的相互競爭,保險、資管、券商、互聯網金融平臺等也都在發力財富管理領域??梢灶A見的是,未來市場的空間巨大,但競爭同樣非常激烈。

        由前文可以看到,即便是四大國有銀行,有品牌,有網點,有客戶,有技術,有種種優勢,但在財富管理方面也并不算領先,其財富管理業務貢獻的凈利潤在總凈利潤中的占比微乎其微,反而不及股份制銀行的比重數據。

        根據國外頂尖銀行的經驗,要想在財富管理領域有所突破,必須要保證產品、渠道、服務三位一體的模式。

        同時,還要借助金融科技的力量,打造數字化私人銀行系統,大幅提升私人銀行服務效率和客戶體驗。由此,銀行機構才能在財富管理這條道路上走的更穩、更遠。

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        2021
        09/23
        17:37

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