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        甘肅銀行被強制執行因出具虛假聯系單背上千萬元借款的補充賠償

        科技金融在線 · 2021-07-23 18:06

        日前,甘肅銀行嘉峪關分行遭到嘉峪關中級人民法院強制執行,執行標的約為1273萬元,立案時間為2021年7月22日。

        這起執行案件的背后,涉及到一起借款合同糾紛案件。因甘肅銀行嘉峪關分行(下稱:甘行嘉峪關分行)隱瞞事實,替一公司出具虛假的轉貸基金業務聯系單,向嘉峪關市中小企業金融服務股份有限公司(下稱:金融服務公司)申請轉貸基金1200萬元用于資金周轉。

        然而,這家公司最終未能如期償還所欠金融服務公司的千萬元借款。于是,金融服務公司以甘肅銀行嘉峪關分行隱瞞事實,為企業提供虛假《業務聯系單》致使其千萬借款不能收回,將甘肅銀行和這家公司一同告上了法庭。

        出具虛假業務聯系單被告上法庭

        事情要從三年前說起。2018年1月,金融服務公司與甘行嘉峪關分行簽訂《轉貸基金合作協議》,約定通過嘉峪關市政府出資設立的轉貸基金,幫助貸款即將到期但足額還貸出現暫時困難的中小企業按期還貸、續貸而提供短期資金,化解中小企業資金斷裂風險。

        根據協議規定,申請轉貸基金的企業,要先在銀行貸款到期前20日以上,向甘行嘉峪關分行提出使用轉貸基金的書面申請。甘行嘉峪關分行審核后,對同意使用轉貸基金的企業出具《轉貸基金業務聯系單》,企業持《轉貸基金申請表》、銀行貸款借據復印件等資料向金融服務公司提出書面申請。

        對同意借款的企業,金融服務公司、甘行嘉峪關分行及借款企業共同簽訂《借款協議書》,由金融服務公司將資金從轉貸基金專戶匯給借款企業,替借款企業償還在甘肅銀行的到期貸款。

        根據今年6月7日裁判文書網公布的判決書顯示,2018年,一家名叫溥源商貿公司因資金周轉困難,向甘行嘉峪關分行提交《轉貸申請書》,載明溥源商貿公司向甘行嘉峪關分行貸款的1200萬元將于2018年6月23日到期,申請轉貸基金1200萬元用于該筆貸款轉貸。

        2018年6月28日,甘行嘉峪關分行向金融服務公司出具《轉貸基金業務聯系單》,載明溥源商貿公司在甘行嘉峪關分行需轉貸的貸款為1200萬元,該筆貸款將于2018年6月23日到期。

        該聯系單顯示,經甘行嘉峪關分行審核,溥源商貿公司符合轉貸要求。甘行嘉峪關分行還向金融服務公司承諾,在溥源商貿公司使用轉貸基金清償到期貸款后,其將向溥源商貿公司進行續貸,并以資金封閉運作的方式,確保續貸款項用于償還溥源商貿公司從金融服務公司處所借的轉貸基金。

        于是,金融服務公司、溥源商貿公司、甘行嘉峪關分行三方簽訂《借款協議書》。

        協議簽訂后,金融服務公司依據約定將1100萬元轉給了溥源商貿公司。然而,協議到期后,溥源商貿公司僅支付了資金的占用費,并未償還1100萬元的本金。

        另值得一提的是,金融服務公司事后還得知,溥源商貿公司在甘行嘉峪關分行根本就沒有1200萬元貸款到期的情況。

        金融服務公司稱,甘行嘉峪關分行隱瞞事實,與溥源商貿公司惡意串通,向金融服務公司出具虛假《轉貸基金業務聯系單》,導致金融服務公司的千萬借款不能收回,因此將溥源商貿公司和甘行嘉峪關分行一同告上法庭,要求償還其1100萬元借款及相應利息。

        對1100萬元借款本息承擔補充賠償

        據金融服務公司與甘行嘉峪關分行簽訂的《轉貸基金合作協議》,由于甘行嘉峪關分行不能有效履行相關義務,致使借出的轉貸資金不能及時、足額收回,或者由于甘行嘉峪關分行故意提供虛假續貸保證或出具續貸保證后,未兌現續貸承諾,造成轉貸資金不能按時歸還的,金融服務公司取消與甘行嘉峪關分行的所有業務合作。對甘行嘉峪關分行不履行續貸承諾,造成轉貸基金損失,甘行嘉峪關分行需承擔金融服務公司轉貸基金100%的損失。

        不過在法庭上,甘行嘉峪關分行辯稱,金融服務公司資金來源是嘉峪關市政府,本身就具有審查貸款主體、款項用途的職責。金融服務公司未盡謹慎注意義務,不能將最終責任轉嫁至甘行嘉峪關分行。溥源商貿公司作為實際用款人,在甘行嘉峪關分行有十多筆貸款,且大部分已經欠息或者逾期,甘行嘉峪關分行針對案涉貸款做好了續貸的準備。因此不存在隱瞞事實致使金融服務公司基于合理信賴簽訂《借款協議書》。

        因此,甘行嘉峪關分行主張,其不應承擔責任,請求法院駁回金融服務公司的訴訟請求。

        法院審查認為,金融服務公司與甘行嘉峪關分行簽訂的《轉貸基金合作協議》,系雙方真實意思表示。雙方均應信守承諾,嚴格按照合同約定履行各自義務。

        法院查明,金融服務公司作為轉貸基金提供方,其根據溥源商貿公司的借款申請及甘行嘉峪關分行出具的《轉貸基金業務聯系單》,依約向溥源商貿公司發放轉貸基金,即已完成《轉貸基金借款協議書》約定的義務。

        盡管《轉貸基金借款協議書》簽訂時,溥源商貿公司在甘行嘉峪關分行實際上并不存在到期貸款,即溥源商貿公司并不符合申請使用轉貸基金的條件,但甘行嘉峪關分行隱瞞事實,向金融服務公司出具申請人為溥源商貿公司的轉貸基金業務聯系單,致使金融服務公司基于合理信賴簽訂轉貸基金借款協議,并按甘行嘉峪關分行的指定發放轉貸基金。

        在此過程中,甘行嘉峪關分行既未按三方協議約定向溥源商貿公司發放續貸款項用以償還金融服務公司的轉貸基金,也未及時采取補救措施,其行為顯然已構成違約,理應按約定對金融服務公司的轉貸基金損失承擔賠償責任。

        那么,甘行嘉峪關分行究竟應該對金融服務公司的轉貸基金損失承擔多少賠償責任?

        法院表示,因涉案轉貸基金申請使用人為溥源商貿公司,作為該筆轉貸基金的借款人和受益人,溥源商貿公司依法都應當承擔還款責任,在溥源商貿公司不能清償的情況下,則由甘行嘉峪關分行承擔補充賠償責任。

        因此,法院判決,溥源商貿公司償還金融服務公司轉貸基金1100萬元及相關利息損失;甘行嘉峪關分行對溥源商貿公司不能清償的借款本息承擔補充賠償責任,并要求于判決生效后20日內履行完畢。

        一審判決后,甘行嘉峪關分行和金融服務公司均提起上訴,但二審法院審理認為,一審法院認定事實清楚,適用法律正確,于是駁回二者的上訴,維持原判。

        因甘行嘉峪關分行在判決書規定的期限內未完成賠償義務,于是有了文首的被法院強制執行。

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        2021
        07/23
        18:06

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