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        向70歲老人推介購買“非法吸存”理財產品工行一支行被判賠償7成損失133萬

        科技金融在線 · 2021-07-21 18:05

        日前,工商銀行沈陽沈河支行(下稱:工行沈河支行)被法院采取限制高消費措施,限制該支行及法人代表張連雙不得乘坐飛機、高鐵等高消費行為。限消令發布于2021年7月16日。

        這則限消令的背后,涉及到工行沈河支行與客戶的一起委托理財合同糾紛案。

        由于向老年客戶推介購買了一涉嫌非法吸收公眾存款公司的理財產品,導致老人近200萬的投資款打了水漂。

        最終,工行沈河支行被法院判決承擔老人損失70%的賠償責任。

        向70歲老人推介的理財產品涉嫌非吸

        據裁判文書網今年4月初公布的判決書顯示,2014年,年屆70歲的老人于某,在工商銀行沈陽市府大路支行(下稱:工行市府大路支行)客戶經理齊剛的推介引導下,購買了北京德洋宏隆投資管理中心(下稱:宏隆投資)的理財業務和產品。

        據法院查明,2014年2月24日,于某先是通過網上銀行預約匯款方式向宏隆投資賬戶轉款人民幣180萬元,當日于某又通過網點柜面交易方式存款10萬元,隨后又通過網上銀行跨行匯款方式向宏隆投資賬戶轉款10萬元,前后合計向宏隆投資賬戶匯入190萬元。

        然而,宏隆投資后來涉嫌非法吸收公眾存款,其實際經營人以非法吸收公眾存款罪被判刑入獄,造成于某的190萬元投資款項未能返還。

        企查查顯示,宏隆投資成立于2013年8月,經營范圍為投資管理、資產管理、投資咨詢等等。該公司有2條嚴重違法、4條經營異常的記錄。同時在2016年被北京市第二中級人民法院列為失信公司。

        2018年2月,工商銀行遼寧省分行營業部人力資源部向法院出具情況說明,載明:原工行市府大路支行的相關權利和義務,由管轄單位工行沈河支行承擔。

        于是,損失造成后,于某將工行沈河支行等被告告上法庭,要求償還其投資款項190萬元及相應利息。

        工行沈河支行被判承擔70%損失

        二審庭審中,對于于某向工行沈河支行追償的行為,工行沈河支行并不認同。

        工行沈河支行辯稱,于某與工行沈河支行無任何理財關系,也不存在任何理財合同糾紛;于某進行理財及其它交易或委托他人進行,均是自身行為,應由其承擔全部后果?,F于某的損失已經由長春市法院判決由其他人進行賠償。于某與理財公司之間的合同關系已經由刑事案件認定,而該理財公司與工商銀行無任何關系,工商銀行從未代理過該理財產品,因此于某的損失與工商銀行無關。

        對于工行市府大路支行是否向于某推介了案涉理財業務和產品的問題,二審法院認為,工行市府大路支行承認齊剛是其客戶經理,于某在一審期間提交的錄音證據顯示,于某在和齊剛溝通交流關于案涉投資理財的問題,齊剛先是告知于某案涉理財公司的經營狀況,后要求于某將案涉款項銀行交易的明細打印出來,以證明于某將案涉款項實際投資到宏隆投資并耐心等待,后于某請齊剛幫助打印銀行交易明細。

        工行市府大路支行也承認,齊剛自述向于某介紹過業務。

        二審法院表示,基于工行市府大路支行承認及齊剛自述事實的佐證,該錄音證據證明工行市府大路支行客戶經理齊剛向于某推介并引導購買了案涉理財業務和產品,因此于某才將案涉190萬元匯入宏隆投資。

        對于承擔責任比例的認定問題,二審法院指出,工行市府大路支行作為辦理金融業務的專業機構,未對擔任一定職務的員工進行必要的監管,導致齊剛并未遵守工作流程和業務操作規范辦理理財業務。尤其對年紀較大的客戶,未盡到充分的如實告知和風險提示義務,故工行市府大路支行對損失應當承擔主要責任。

        因此,二審法院認定,工行市府大路支行應承擔資金損失190萬元的70%即133萬元的賠償責任,認定于某自行承擔資金損失190萬元的30%即57萬元。

        由于工行市府大路支行的相關權利和義務由管轄單位工行沈河支行承擔,故工行市府大路支行應承擔的賠償責任應由工行沈河支行承擔。

        最后,法院判決,工行沈河支行賠償于某人民幣133萬元及相應利息。

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        2021
        07/21
        18:05

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